Nicht nur Banken und Finanzdienstleister stehen heute vor nie da gewesenen Herausforderungen. Konfrontiert mit verschiedenen makroökonomischen und geopolitischen Dynamiken wie steigenden Zinsen und Energiepreisen, Inflation und einem negativen Bruttoinlandsprodukt, werden Planungs- und Managemententscheidungen erschwert. Gleichzeitig steigt das Interesse an Hebeln und Strategien aus eigener Kraft Wert zu schöpfen. Hier spielen digitale Transformation und die erwartete Segnungen der Technik eine Hauptrolle. Nur die richtigen Prioritäten – insbesondere was Prozess-Optimierung bei digitaler Kreditvergabe angeht – kanalisieren Budgets und Bemühungen gewinnbringend. Wir freuen uns in dem Kontext über den fundierten Artikel-Beitrag unseres Partners finAPI. Der Münchner Anbieter begleitet Banken und Finanzinstitute seit 2008 erfolgreich im Spannungsfeld zwischen Regulatorik, Customer Centricity und einer zukunftsträchtigen strategischen Ausrichtung.
Das gegenwärtige Bankwesen steht nicht nur volks- sondern vor allem betriebswirtschaftlich vor komplexen Herausforderungen. Die Schließung von Filialen verringert zunehmend die direkte Interaktion mit Kunden, während Betriebskosten unaufhörlich steigen. Zudem belasten traditionelle, auf manueller Arbeit basierende Kreditvergabeverfahren die Effizienz und Fehleranfälligkeit. Dies erhöht sowohl das Risiko für die Banken als auch beeinträchtigt es die Kundenzufriedenheit. Die dringende Notwendigkeit, die – ja nennen wir sie ‘historischen’ – Prozesse im Banking zu überdenken, ist klar erkennbar. Es ist flächendeckend eine umfassende Umgestaltung und ein Umdenken erforderlich. Nur so kann mittel- und langfristig eine effiziente, kosteneffektive und risikoarme Kreditvergabe gewährleistet werden. Dabei stellt die Einführung innovativer Technologien eine zentrale Herausforderung dar.
Die Bedeutung der Prozess-Optimierung im wirtschaftlichen Kontext
Digitalisierung und Automatisierung sind die Hauptüberschriften, wenn es künftig um eine Steigerung der Dienstleistungsqualität und gleichzeitig die Senkung der Betriebskosten geht. Banken-Entscheider wissen: Open Banking nimmt hierbei eine Schlüsselrolle ein, indem es einen effizienteren Zugriff auf Finanzdaten ermöglicht. Prozess-Optimierung bei der digitalen Kreditvergabe führt zu präziseren Risikobewertungen und schnelleren Entscheidungen. finAPI ist im deutschsprachigen Raum einer der zentralen Player, wenn es um die Einführung einschlägiger Software-Lösungen und die Optimierung entsprechender interner Abläufe geht. Der renommierte Hersteller und Anbieter von Finanzsoftware und Financial Services bietet Software-Lösungen zur Aggregation und Analyse von Finanzdaten für innovative Finanz-Anwendungen. Die durch den Einsatz von finAPI Lösungen erzielten Optimierungen verschaffen Banken aller Größen einen Wettbewerbsvorteil und stärken empirisch nachweisbar ihre Marktpositionierung.
Covenience überzeugt auch Bankkunden langfristig
finAPI – Ein Wegbereiter der Prozess-Optimierung
Als zentraler Akteur steht die finAPI Pate für die Optimierung von Kreditvergabeprozesse. Dies wird operativ vor allem gewährleistet durch das finAPI Data Intelligence Modul mit Cashflow und die Risikoanalyse-API sowie beispielsweise der Zero Integrationslösung Credit-Check. Konfrontiert mit verschiedenen makroökonomischen und geopolitischen Dynamiken wie steigenden Zinsen und Energiepreisen, Inflation und einem negativen Bruttoinlandsprodukt, werden Planungs- und Managemententscheidungen erschwert. Es sind jene modernen Tools, die manuelle Ansätze minimieren, Risiken von Fehlentscheidungen signifikant reduzieren und Prozesse auf eine smarte Evaluations-Basis stellen. So wird die Effizienz in der Kreditvergabe gesteigert. Die Einführung von Open Banking-Lösungen führt zu signifikanten Kosteneinsparungen und Qualitätsverbesserungen bei der Kreditvergabe. Daneben steht die präzise Risikoanalyse für eine bestmögliche Minimierung des Ausfallrisikos.
finAPI – die Lösungen im Einzelnen
Die finAPI Banking API ist die Basis für den Zugriff auf Kontodaten und Depots. Finanzdaten können hier datenschutzrechtlich sauber mit XS2A, FinTS und Web Scraping über drei Interfaces empfangen werden. Die Zahlungskonten werden gemäß PSD2 per XS2A Schnittstelle abgerufen. Bei anderen Kontotypen oder Datenquellen kommen FinTS oder Web Scraping zum Einsatz. Kernaspekte sind:
- Anbindung von europäischen Banken
- Zugriff auf zahlreiche Kontotypen
- Datenabruf und Verfahren zum Auslesen der Kontodaten
Die finAPI PSD2 Lizenz hat zwei zentrale Nutzenaspekte. Sie ist einfach in der Anwendung. Und sie ist rechtssicher. Mit der PSD2 Lizenz von finAPI sparen sich Finanzinstitute Zeit und Aufwand, die klassisch für Lizenzierung bei der Bafin notwendig sind. Des Weiteren halten Nutzer so automatisch Lizenzierungs- und Registrierungspflichten ein. Der Aufwand eine eigene PSD2-Lizenz zu erwerben ist signifikant. finAPI Partner sparen Ihrem Unternehmen sowohl einmalige als auch laufende Aufwendungen, die mit dem Registrierungs- und Lizenzierungsverfahren verbunden sind. Des Weiteren vermeiden finAPI PSD2 Lizenz Nutzer folgende Anforderungen – um nur einige Aspekte zu nennen: Erstellung des Lizenz-Antrags | Abschluss Berufshaftpflichtversicherung | Bereitstellung von Haftungskapital | Interne & externe Audits | die Einhaltung strengster Sicherheitsanforderungen an Betriebsprozesse & Datenschutz | aufwändiges Management & Reporting von Sicherheitsvorfällen | Einhaltung von Geldwäscherichtlinien | Aufbau von Prozessen zur Betrugsabwehr | Laufendes Reporting an Aufsichtsbehörden usw.
Für Technik-Affine sei die Banken-Perspektive ergänzt: der finAPI XS2A Server hat eine Schnittstelle für Banken und Finanzdienstleister. Auf diese Weise öffnen Sie Ihre Systeme für die Anfragen von Third Party Providern und erfüllen die regulatorischen Anforderungen der PSD2. Anmerkung: Der XS2A Server basiert auf dem Berlin Group Standard und macht die Integration in bestehende Bankensysteme einfach.
Digitale Kreditvergabe – Prozesse optimieren
finAPI Partner öffnen Ihre Banksysteme mit Hilfe einer standardisierten XS2A API. Gemäß Payment Services Directive 2 kurz PSD2 sind Finanzinstitute verpflichtet, einem durch die Konsumenten autorisierten Drittanbieter Einblick in Kontoinformationen zu gewähren. Oder aber die Durchführung gewünschter Aktionen zu ermöglichen wie zum Beispiel eine Zahlungsauslösung. Dies erfolgt über Bankschnittstellen und gewährt – mit Genehmigung oder im Auftrag des jeweiligen Bankkunden – Zugang zu Kontodaten, um besondere Services anbieten zu können. Dank der standardisierten finAPI Access-to-Account Schnittstelle ist so implizit mit geringem Aufwand die PSD2 Zahlungsdienste-Richtlinie erfüllt. MIt der XS2A API stellt finAPI eine ausgereifte technische Lösung für Banken zur Verfügung, die die Umsetzung der regulatorischen Anforderungen der PSD2 parallel umsetzt. Die bewährte Schnittstelle basiert auf dem Berlin Group Standard, ist leicht in bestehende Bankensysteme integrierbar und bereits bei zahlreichen Banken und Finanzdienstleistern erfolgreich im Einsatz.
finAPI – Ressourcen schonen, Potenziale ausschöpfen
finAPI Partner schonen interne Ressourcen und können sich so auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren. Als Dienstleister übernimmt finAPI die Umsetzung der regulatorischen Anforderungen für Finanzinstitute. Die Erfahrung der Münchner und einen Premium Support erhalten finAPI Partner gewissermaßen én passant mit. Sowohl bei der Implementierung als auch im laufenden Projekt stehen finAPI Profis unterstützend zur Seite. Darüber hinaus können XS2A-Nutzer neben der Erfüllung der regulatorischen Pflicht der PSD2 auch Daten von externen Banken einbinden. So ist der kreative Weg hin zu neuen Geschäftsmodelle erschlossen.
Strategische Integration und Ausblick
Eine strategische Planung der Integration von Open Banking-Lösungen ist für Banken zukunftsentscheidend. Die Anpassung an die digitale Transformation bietet nicht nur einen Wettbewerbsvorteil, sondern erschließt auch neue Geschäftsmöglichkeiten. Die fortlaufende Entwicklung und Integration fortschrittlicher Technologien wird die Effizienz und Sicherheit in der Kreditvergabe weiter vorantreiben. finAPI steht seit über 17 Jahren federführend an der Seite von Finanzinstituten, wenn es um belastbare Lösungen rund um die Automatisierung und Digitalisierung geht.
Der Artikel entstand unter anderem auf Basis der Expertise von Fachleuten bei finAPI. Weitere Informationen finden Interessierte auf deren Website unter finAPI, Rubrik Produkte
Foto von Scott Graham auf Unsplash
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