Echtzeit-Fraud Detection bei Banken: Vom Kostenthema zur Überlebensfrage

Echtzeitzahlungen sind in der Gesellschaft angekommen. Und mit ihnen ein Betrugsrisiko, das schon in Sekunden zuschlägt. Für Regionalbanken wie Sparkassen und Volksbanken ist die Fähigkeit, Betrugsversuche sofort zu erkennen und zu stoppen, keine Option mehr sondern eine strategische Überlebensfrage. Es geht darum Betrugsmaschen in Echtzeit zu entlarven und unschädlich zum machen.

Regionalbanken leben zentral vom Vertrauen ihrer Kundinnen und Kunden. In einer Welt explodierender Digitalzahlungen reicht es nicht mehr, den Schaden gewissermaßen ‚morgen‘ zu begrenzen. Faktisch sollten bzw. dürfen Sie gar nicht erst entstehen. Die EU-Vorgabe für den IBAN-Name-Check in Echtzeit zwingt Institute dazu, in Sekunden über Sicherheit zu entscheiden. Gleichzeitig zeigen aktuelle Daten: Deutschland stand 2024 an vierter Stelle in Europa bei Betrugsfällen und verlor 267 Milliarden Euro durch Cybercrime. Besonders alarmierend: Fast 70 Prozent der kolportierten Verluste resultieren aus digitalen Kanälen. Das QR-Code-Phishing, das auch mit Quishing bezeichnet wird – nimmt rasant zu.

Definition: Echtzeit-Fraud Detection bei Banken bezeichnet den automatisierten Prozess zur sofortigen Erkennung und Verhinderung betrügerischer Transaktionen während ihrer Entstehung. Dabei analysieren spezialisierte Systeme – meist auf Basis von künstlicher Intelligenz, Machine Learning und Verhaltensanalysen – kontinuierlich Zahlungsströme, Kontoaktivitäten und Kundenmuster. Ziel ist es, untypische oder verdächtige Vorgänge in Millisekunden zu identifizieren, Risiken zu bewerten und bei Bedarf automatisch Gegenmaßnahmen (z. B. Transaktionsstopp, Alarm, Zwei-Faktor-Authentifizierung) einzuleiten.

Echtzeit-Fraud Detection – die Handlungsoptionen

Regionalbanken benötigen im Kontext Echtzeit Fraud Detection (Engl.) nicht bloß eine Idee. Sie brauchen klare, praxistaugliche Strategien, um Sicherheit und Kosten im Griff zu behalten. Wir haben hier sechs Optionen zusammen getragen, die einen Überblick geben und echten Aha-Wert bieten können:

Fintech-Kooperation mit Fokus auf Plug-&-Play-Sicherheit: Viele FraudTech-Anbieter liefern KI-gestützte Tools zur Echtzeit-Betrugserkennung, die sich nahtlos in bestehende Systeme integrieren lassen. Hierdurch entfallen teure Eigenentwicklungen.
Shared-Service-Ansätze innerhalb der Bankengruppe: Über Sparkassen-IT-Dienstleister oder genossenschaftliche Plattformen lassen sich Fraud-Plattformen kosteneffizient bündeln – gleichzeitig profitieren sie von der Masse der Transaktionsdaten.
Datenintelligenz statt Insellösungen: Wer Verhaltensprofile, Device-Fingerprinting oder Musteranalysen nutzt, erkennt Betrug effektiver und reduziert Fehlalarme deutlich.

Fraud Prevention in Echtzeit – ein Must Have?

Kundeneinbindung als Sicherheitsdienst: Echtzeit-Warnungen oder Rückfragen („Wollen Sie diese Zahlung wirklich freigeben?“) schaffen Transparenz und stärken die Wahrnehmung von Fürsorge, nicht Misstrauen.
Mensch-in-der-Maschine-Strategie: Während KI verdächtige Fälle identifiziert, übernehmen Mitarbeitende die finale Entscheidung. Das verbindet Effizienz mit Verantwortungsbewusstsein.
Governance auf Vorstandsebene verankern: Fraud Detection gehört nicht ins Backoffice, sondern in die Geschäftsstrategie. Institute, die Betrugserkennung strategisch begreifen, sichern nicht nur Transaktionen, sondern auch ihre Rolle als digitale Vertrauensinstanz.

Für & wider Tätigwerden

Die Tietoevry Studie zeigt, dass zwischen 2022 und 2024 die erfasste Betrugsrate in Europa von 2,65 auf 5,57 Fälle pro einhunderttausend Transaktionen stieg. Während Instant Payments immer mehr genutzt werden, bleibt Deutschlands Verbraucher-Vertrauen niedrig: Gerade einmal 28 Prozent der Befragten sehen Echtzeitzahlungen als sicher. Das liegt deutlich unter dem globalen Schnitt von 51 Prozent. Gleichzeitig stiegen Scam-Verluste bei deutschen VerbraucherInnen auf 10,6 Milliarden Euro im Jahr. Bei durchschnittlich über 800 Euro Verlust pro Opfer. Diese Zahlen zeigen: Betrug ist nicht abstrakt. Er trifft Regionalkunden real, emotional und materiell. Und er gefährdet das Vertrauen, das Sparkassen und Volksbanken stolz verkörpern.

Quishing – die Betrugsmasche

Relevante Entscheider-Fragen

Die sog. Echtzeit-Fraud Detection ist kein Zukunftsprojekt. Es ist so etwas wie die Eintrittskarte in den Zahlungsverkehr der Zukunft. Jede abgewehrte Betrugsattacke ist mehr als ein gesparter Schaden. Sie ist eine Investition in Vertrauen, Glaubwürdigkeit und digitale Resilienz. EntscheiderInnen im Banken-Sektor, die das jetzt strategisch verankern, sichern nicht nur ihre Märkte sondern partiell auch ihre Bank für die Zukunft.